Sie denken über eine Investition nach, aber wie gehen Sie dabei vor? Natürlich wollen Sie Ihr Geld nicht verlieren, also suchen Sie nach einer Möglichkeit, sich optimal vorzubereiten. Finner hilft Ihnen mit einem Schritt-für-Schritt-Plan auf Ihrem Weg: Investieren für Anfänger.

In Anlegen investieren für Anfänger: Was ist das?

Geldanlagen werden getätigt, um einen finanziellen Gewinn zu erzielen. Es gibt viele Formen von Investitionen. Sie können in Gold oder in Immobilien investieren. Aber in der Regel geht es um Investitionen an der Börse. Sie wählen Aktien oder Anleihen von Unternehmen und Staaten. Sie können dies selbst tun, aber Sie können auch einen Vermögensverwalter damit beauftragen. Ziel ist es, den Wert Ihrer Investition zu steigern, aber gleichzeitig müssen Sie das Risiko in Kauf nehmen, dass sie auch Verluste machen kann. Letzteres lässt sich zum Glück vermeiden, wenn man einen guten Plan macht. In diesem Artikel werden wir Ihnen dabei helfen und uns auf Investitionen in den Aktienmarkt konzentrieren.

Mit dem Investieren beginnen in 7 Schritten

Erwägen Sie eine Investition? Wenn Sie anfangen, werden Sie mit einer Vielzahl von Informationen konfrontiert. Wir machen es Ihnen leicht mit einem Schritt-für-Schritt-Plan: angefangen beim Investieren in 7 Schritten. Ideal für Anfänger.

Schritt 1: Beginnen Sie mit einem Plan

Erfolgreiches Investieren ist schwierig. Manche Menschen lassen sich nach einer schlechten Anlageerfahrung entmutigen und kehren dem Aktienmarkt den Rücken. Viele Menschen haben so viel Angst vor dem Risiko, dass sie gar nicht erst investieren wollen. Das ist schade und vor allem unnötig. Sie können einen Misserfolg an der Börse vermeiden, wenn Sie einen guten Plan machen. Dies ist ein sehr wichtiger Schritt, der aber leider oft vergessen wird. Mit den nachstehenden Schritten können Sie einen guten Investitionsplan erstellen und die Erfolgschancen erhöhen:

Investitionsplan

Beispiel für einen guten Plan: Jeroen ist gerade Vater geworden und beschließt, in regelmäßigen Abständen in die Ausbildung seines Kindes zu investieren. Er beginnt mit 2000 Euro und zahlt 18 Jahre lang jeden Monat 50 Euro mit einem offensiven Profil ein. Seine Gesamteinlage beläuft sich somit auf 12.800.

Daraus ergibt sich das Folgende: In einem normalen Szenario wächst das Kapital auf fast 18.758 Euro, in einem guten Szenario sogar auf fast 25.000 Euro. In einem schlechten Szenario ist das Ergebnis immer noch höher als seine Einlage, nämlich 14.566 Euro.

Selbst einen Plan erstellen? Folgen Sie diese Schritte:

  1. Ihr Ziel bestimmen
  2. den Zeitraum bestimmen
  3. die Kaution festlegen
  4. Ihr Risiko bestimmen

Schritt 2: Entscheiden Sie, was Sie wollen: selbst investieren oder auslagern

Sobald Sie einen klaren Investitionsplan haben, ist es wichtig, die richtige Anlageform zu wählen. Wie wollen Sie investieren? Dies kann einen großen Einfluss darauf haben, ob Sie Ihr Ziel erreichen. Grob gesagt gibt es zwei Möglichkeiten: die Auslagerung an einen Vermögensverwalter oder die Eigenerledigung bei einem Makler. Im Folgenden werden diese beiden Formen der Anlage an der Börse erläutert.

Outsourcing / Auslagern

Für Einsteiger ist Outsourcing die naheliegendste Option. In diesem Fall müssen Sie selbst keine Anlageentscheidungen treffen und lassen Ihr Geld von einem Vermögensverwalter anlegen. Mit einem Online-Manager können Sie bereits mit kleinen Beträgen und zu geringen Kosten investieren. Durch Automatisierung, Wettbewerb und zunehmende Transparenz wird die Online-Vermögensverwaltung immer zugänglicher und kostengünstiger. Das macht auch nachhaltige Investitionen einfacher.

Der Vermögensverwalter investiert das Geld in ein breit gestreutes Portfolio. Oft mit Tausenden von Unternehmen darunter und in Aktien und Anleihen. Sie entscheiden, wie viel Geld Sie mit welchem Risiko anlegen wollen, der Vermögensverwalter erledigt den Rest.

Suchen Sie eine Anlageform, die so wenig Aufmerksamkeit wie möglich erfordert? Dann ist die Online-Vermögensverwaltung eine gute Wahl. Beispiele für bekannte Online-Manager sind Evi van Lanschot und Robeco One. Aber es gibt noch Dutzende mehr. In unserem Vermögensverwaltungsvergleich können Sie sie leicht vergleichen. Glücklicherweise wird Anfängern das Investieren durch das breite Angebot an Online-Vermögensverwaltern, die Sie für den Einstieg nutzen können, sehr erleichtert.

Selber machen

Wenn Sie gerne investieren und mehr Zeit darauf verwenden möchten, können Sie dies auch selbst tun. Wenn Sie selbst investieren, ist es wichtig, dass Sie dies mit Produkten tun, die Ihrer Situation und Ihrem Wissen entsprechen. Schließlich tragen Sie die volle Verantwortung für die Entscheidungen, die Sie treffen. Sie können sich die folgenden Fragen stellen, um herauszufinden, ob Sie selbst für Investitionen an der Börse geeignet sind:

  • Verfüge ich über ausreichende Erfahrungen und Kenntnisse?
  • Habe ich genug Zeit und bin ich bereit, diese Zeit zu investieren?
  • Habe ich genügend Einblick in die möglichen Risiken und erwarteten Erträge?
  • Kann ich ausreichend rationale Entscheidungen treffen?

Wenn Sie selbst in den Aktienmarkt investieren wollen, müssen Sie zunächst die Frage beantworten, welcher Broker für Sie der beste ist. Bei uns können Sie die verschiedenen Makler vergleichen.

Im nächsten Schritt gehen wir der Frage nach, in welche Produkte Sie selbst investieren könnten.

Schritt 3: Wählen Sie die Produkte, in die Sie investieren möchten

Investitionen an der Börse können auf viele verschiedene Arten getätigt werden. Sie können in Aktien, Fonds, Index-Tracker und viele andere Produkte investieren. Entscheiden Sie sich für das Outsourcing an einen Vermögensverwalter? Dann haben Sie wenig zu befürchten. Der Vermögensverwalter erstellt das bestmöglich diversifizierte Portfolio. Wenn Sie sich dafür entscheiden, selbst in den Aktienmarkt zu investieren, dann sind Sie selbst dafür verantwortlich. Im Folgenden beschreiben wir die beliebtesten Anlageprodukte.

Arten von Investoren

Aktienanleger = Ich möchte selbst an der Börse investieren (lernen) und die Unternehmen, die ich interessant finde, direkt kaufen. Ich möchte meine Investitionen in Aktien und andere Produkte selbst streuen und weltweit an den Börsen investieren.
Anlegen in Fonds = Ich handle nicht viel und suche nach einer Lösung, um Kapital aufzubauen, ohne zu viel Zeit darauf zu verwenden. Es gibt bereits eine Streuung innerhalb des Fonds. Ich bin für die Auswahl der richtigen Fonds oder Indexfonds verantwortlich.
Option- und CFD-Investor = Ich bin erfahren und weiß, was ich tue, oder ich möchte ein Risiko eingehen. Hohes Risiko und nicht für den Vermögensaufbau geeignet. Für erfahrene Anleger können diese Produkte bestenfalls eine Ergänzung des Portfolios sein.

Es gibt verschiedene Formen von börsennotierten Anlagen

Aktienkäufe für Anfänger

Wenn man an Investitionen denkt, denken die meisten Menschen an Investitionen in Aktien. Dabei investieren Sie in einzelne Aktien von Unternehmen, wie z. B. Shell oder Facebook. Einzelaktien eignen sich für Personen, die ihr Anlageportfolio selbst verwalten wollen. Der Aktienanleger möchte bei der Zusammenstellung seines Portfolios seine eigenen Entscheidungen treffen und kauft und verkauft seine Aktien selbst. Aktienanleger tauchen gerne in Unternehmen ein, um interessante Anlagemöglichkeiten zu entdecken. Die Investition in Aktien ist daher eine zeitaufwändige Tätigkeit.

Der Kauf von Aktien für Anfänger ist mehr als nur die Auswahl der richtigen Aktien. Als Aktienanleger sind Sie auch voll und ganz für die Zusammenstellung eines breit gestreuten Portfolios verantwortlich. Für eine stärkere Diversifizierung können Sie sich für eine Kombination mit anderen Anlageformen entscheiden. Dies kann durch Investitionen in Anleihen, Index-Tracker oder Investmentfonds geschehen.

Möchten Sie Aktien kaufen oder verkaufen? Sie können dies über ein Maklerkonto tun. Ein Beispiel ist Degiro oder Binck. Die Aktien der größten Unternehmen können oft auch bei der eigenen Bank gehandelt werden. Vergleichen Sie hier Makler.

Investitionen in Investmentfonds und Index-Tracker

Anstatt direkt in Aktien zu investieren, entscheiden sich Fondsanleger für Investmentfonds oder Index-Tracker (sogenannte ETFs). Wenn Sie selbst investieren wollen, sind Investmentfonds und Indexfonds eine gute Möglichkeit, um Erfahrungen zu sammeln. Sie ermöglichen es Ihnen, sowohl passiv als auch aktiv zu investieren. Bei Investmentfonds oder Indexfonds kaufen Sie einen Korb von Aktien auf einmal. Auf diese Weise können Sie mit Hilfe von Investmentfonds und Indexfonds mit einer relativ geringen Investition eine gute Streuung erzielen.

Bei der Anlage in Fonds wählen Sie aus, in welche Fonds Sie investieren wollen, aber der Fondsmanager verwaltet den Fonds. Damit ähnelt diese Form des Investierens der Vermögensverwaltung, aber es gibt einen wichtigen Unterschied. Als Fondsanleger tragen Sie die volle Verantwortung für die Auswahl der richtigen Fonds und die Zusammenstellung eines geeigneten Portfolios. Sie erhalten auch keine Hilfe bei der Auswahl des richtigen Risikos. Das gibt Ihnen mehr Freiheit, aber auch eine größere Chance, Fehler zu machen als bei der Vermögensverwaltung.

Die Anlage in Index-Trackern hat in den letzten Jahren stark an Popularität gewonnen. Mit einem Index-Tracker oder ETF investieren Sie auf einen Schlag in einen Aktienindex (oder andere Arten von Produkten). Mit Indexinvestitionen können Sie eine gute Streuung bei niedrigen Kosten erzielen. Aber auch hier sind Sie für Ihre Entscheidungen verantwortlich. Ein häufiger Fehler besteht darin, sich zu sehr auf die Kosten und Erträge zu konzentrieren, dabei aber die Risiken zu vergessen. Manche Anleger gehen zu viel Risiko ein und sind in schlechten Zeiten mit enormen Schwankungen konfrontiert.

Andere Formen der Geldanlage

Schließlich gibt es noch andere Anlageformen, wie z. B. Optionen. Dieses Formular ist nur für erfahrene Anleger geeignet. Darüber hinaus können Sie mit CFDs zocken. Aufgrund der hohen Risiken sind diese Produkte für den langfristigen Kapitalaufbau weniger geeignet. Etwa 80 % der Menschen erleiden mit CFDs Verluste. Wir empfehlen Anfängern nicht, in Optionen und CFDs zu investieren, aber auch erfahrene Anleger sollten diese Produkte mit Vorsicht genießen.

Schritt 4: Anlagekonten vergleichen

Wenn Sie Anbieter vergleichen, um zu investieren, werden Sie feststellen, dass es verschiedene Arten von Parteien gibt. Grob gesagt, gibt es Makler und Vermögensverwalter. Auch innerhalb der Kategorie der Makler gibt es eine Reihe von verschiedenen Typen. Wir erläutern dies im Folgenden anhand von Beispielen. Der wichtigste Unterschied ist die Produktpalette. Die Gemeinsamkeit besteht darin, dass Sie bei all diesen Parteien wählen, in was Sie investieren.

Der Börsenmakler ist die bekannteste Art von Makler. Dort investieren Sie direkt an der Börse in eine breite Palette von Finanzinstrumenten. Sie können dort auch mit Index-Trackern oder Anleihen handeln. Degiro und Binck sind bekannte Adressen für den Handel mit Aktien oder Index-Trackern, aber auch große Banken bieten diesen Service an.

Auch in Deutschland gibt es eine Reihe von Fondsplattformen. Dort können Sie Ihr eigenes Portfolio zusammenstellen und in verschiedene Fonds investieren. Die von Ihnen gewählten Investmentfonds oder Index-Tracker werden für Sie verwaltet.

Die Broker können anhand von vier Aspekten verglichen werden:

  • Kosten
  • Konditionen
  • Handelsplattform
  • Handelsoptionen

Schritt 5: Ein Konto eröffnen

Wenn Sie zum ersten Mal investieren, scheint es ein großer Schritt zu sein, aber in der Praxis ist es kein so großer Schritt. Das Investieren an der Börse wird immer einfacher, und man kann es mit jedem Geldbetrag tun. Sie können damit beginnen, ein Anlagekonto bei einem Vermögensverwalter oder Broker zu eröffnen und einen Betrag einzuzahlen. Die Eröffnung eines Kontos kann in der Regel online auf der Website des Anbieters vorgenommen werden. Anschließend verknüpfen Sie das Anlagekonto mit Ihrem eigenen Girokonto und tätigen Ihre erste Einzahlung. Beginnen Sie gegebenenfalls mit einem niedrigen Investitionsbetrag. Sie können jederzeit eine zusätzliche Einzahlung vornehmen, sobald Sie sich wohler fühlen.

Schritt 6: Machen Sie Ihren ersten Einkauf!

Zu Beginn dieses Stufenplans haben Sie die Art der Produkte festgelegt, in die Sie investieren wollen. Wie genau der Kauf der Produkte abläuft, ist je nach Art des Produkts unterschiedlich. Haben Sie sich für Index-Tracker oder Aktien an der Börse entschieden? Suchen Sie dann die entsprechenden Produkte in Ihrem Maklerkonto. Manchmal kann ein Produkt an mehreren Börsen gehandelt werden. Wählen Sie in diesem Fall Ihre bevorzugte Börse aus. Produkte an der Börse, wie Index-Tracker oder Aktien, werden immer in ganzen Stücken gekauft. Anhand des Betrags, den Sie investieren möchten, können Sie berechnen, wie viele Stücke Sie kaufen möchten. Bei der Auftragserteilung ist es ratsam, eine Limit-Order zu verwenden. Sie haben dann die Kontrolle über den Höchstpreis, den Sie zahlen. Grundsätzlich sind börsengehandelte Produkte immer sofort handelbar, sofern die Börse geöffnet ist. Wenn Sie einen Kaufauftrag erteilen und Ihr festgelegter Kaufpreis mit dem Verkaufspreis eines Verkäufers übereinstimmt, sind Sie sofort stolzer Besitzer Ihrer ersten Investition!

Haben Sie sich für die Auslagerung an einen Vermögensverwalter entschieden? Dann müssen Sie die Produkte nicht selbst auswählen. Die Wahl des Risikoprofils bestimmt das Verhältnis der Produkte, aus denen Ihr Vermögensverwalter das Portfolio zusammenstellt.

Bei der Vermögensverwaltung und bei Fonds können Sie in der Regel selbst entscheiden, wie viel Sie investieren, ohne auf den Wert der Produkte Rücksicht nehmen zu müssen. Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass zwischen der Übermittlung Ihrer Bestellung und dem tatsächlichen Kauf oft eine Verzögerung eintritt. Bei der Vermögensverwaltung oder bei Fonds kann dies einige Tage dauern.

Schritt 7: Weiter lernen, wie man investiert

Wenn Sie aktiv in den Aktienmarkt investieren wollen, müssen Sie sich auch weiterhin Wissen aneignen. Im Internet finden Sie eine Menge nützlicher Informationen für Anfänger, die etwas lernen wollen.

Geldanlage für Anfänger – vermeiden Sie diese Fallstricke

Gut investieren zu lernen, bedeutet auch, so wenig Fehler wie möglich zu machen. Bei Investitionen kann Sie jeder Fehler Geld kosten. Deshalb haben wir eine Reihe von kostspieligen Fehlern für Anfänger aufgelistet:

  • Investieren ohne Plan
  • Zu kurze Anlagedauer
  • Den gesamten Betrag auf einen Schlag investieren
  • Investieren mit geliehenem Geld
  • Investitionen in Produkte, die Sie nicht verstehen
  • Investitionen in Produkte mit zu hohem Risiko
  • Investieren in CFDs
  • Investieren ohne zu vergleichen
  • Emotionale Entscheidungen
  • Zu viel Handel
  • Nicht genügend Diversifizierung
By Investition